書類を集める前に、対象の売掛金を確認する

当記事は、納品やサービスの提供が終わり、金額・支払期日が決まった売掛金を対象にしています。請求書があっても、仕事が未完了なら当サイトの比較対象には含めません。

経理担当者とは、請求先・金額・入金日・納品完了の状況を並べ、すでに他社へ売却した売掛金が混ざらないかも確認してください。

書類ごとの準備方法を確認する

請求書：請求先・金額・支払期日を読める状態にする

請求先、請求額、支払期日、振込先を読める状態にします。修正履歴がある場合は最終版を確認し、提出済みかも整理します。自社が仕入れ代金を支払うために受け取った請求書とは区別してください。

納品日などを確認するため、契約書・納品書・検収資料などの追加提出が必要か窓口へ聞きます。すべての会社で追加資料が必須という意味ではありません。

入出金明細：口座の範囲と必要な期間をそろえる

ネット銀行は画面の明細をダウンロードし、期間・口座名義・入出金内容が読めるか確認します。通帳の場合は必要な期間のページを写し、ページ抜けがないか確認してください。

QuQuMoは保有する全銀行口座の直近3か月、ペイトナーは事業用口座の直近3か月、PAYTODAYは全法人口座の6か月以上を案内しています。Easy factorの通帳コピーの対象期間・口座範囲は公開資料で確認できませんでした。利用会社を決める前に、口座の本数と明細を保存できる期間を整理しておくと準備が進みます。

本人確認書類：種類・有効期限・必要な面を確認する

各社の案内に従い、氏名や有効期限が読める状態で用意します。ペイトナーは初回に免許証またはマイナンバーカードを案内しています。必要な面と提出方法は公式画面で確認し、当サイトや不明な宛先へ書類を送らないでください。

決算書：年度と提出する資料の範囲を確認する

Easy factorは直近の決算書を挙げています。PAYTODAYは直近の決算書一式と勘定科目内訳明細書を案内しますが、必須性についてトップとFAQに違いがあります。創業直後や決算資料が未作成の場合は、試算表などで対応できるか問い合わせます。

7社の必要書類と明細の期間を比べる

公開案内をまとめた準備用の一覧です。個別の審査で必要な資料は申込先の案内を確認してください。

審査と契約で、追加の書類が必要か確認する

審査用の書類を送ったあと、契約方法によって別の書類が必要になる場合があります。ビートレーディングでは、オンライン契約は原則として契約用の書類は不要ですが、買取金額により提出を求める場合があります。対面の書面契約では、履歴事項全部証明書（会社の登記内容を示す書類）や印鑑証明書、実印が必要です。

書類を取り寄せる日数もあるため、急ぐ場合は申込みの時点で契約方法と必要書類を確かめてください。出典：ビートレーディングの契約書類FAQ（2026年10月13日確認）。

提出前に、4つの項目をチェックする

1. 請求書の金額・期日が、申込画面の入力と一致している。
2. 明細の対象期間と口座に抜けがなく、名義や入出金内容が読める。
3. 本人確認書類の種類・有効期限・必要な面が案内に合っている。
4. ファイル形式と容量が提出画面の条件に合い、公式の窓口へ送る準備ができている。

ネット銀行でCSVしか保存できない場合や、スマートフォンで写真を送る場合は、その形式を受け付けるか提出前に聞きます。全社で同じ形式・容量と判断しないでください。

追加書類を求められたときの対応

不足や取引内容の確認で追加提出があれば、必要な書類名・期間・提出期限と、入金見込みへの影響を確認します。申込先へ資料を送る担当者を決め、経理と代表者の間で同じ書類を重複して送らないよう共有しましょう。

書類を提出しても審査通過・当日入金は保証されません。必要資金の期限が近ければ、書類の完成予定時刻を伝えて相談します。

まとめ：書類をそろえ、費用と契約条件も確認する

書類をそろえたら、実際の受取額・入金見込み・回収後の送金期限も確かめてから申し込んでください。