ビートレーディングの費用・必要書類・申込手順｜相談して利用するには

ビートレーディングは、担当者に相談して進める方法と、オンライン審査を利用する方法を案内しています。自社の必要額に合う窓口を確認し、費用を引いた受取額、必要書類、入金予定を比べましょう。今回は、納品・サービス提供が完了した売掛金を対象に、相談して利用する流れを整理します。

ビートレーディングで利用できる売掛金と窓口

利用する人の事業形態と、売掛先の事業形態を分けて確認します。ビートレーディングは法人・個人事業主・フリーランス向けの窓口を案内していますが、公式では「売掛先が個人事業主」の売掛金は買い取らないとしています。

本記事で扱うのは、納品・サービス提供が完了し、金額と支払期日が決まった事業上の売掛金です。給与債権や不良債権も、公式の買取対象外に含まれます。

1万円〜300万円の案内: 法人・個人事業主・フリーランス向けに、オンライン審査の窓口を案内しています。
300万円〜30億円の案内: 法人・高額資金調達向けの相談窓口です。300万円以上を希望する個人事業主・フリーランスは、公式が案内する相談先を確認します。

300万円は両方の表示範囲に含まれます。表示だけで窓口を決めず、事業形態と希望額を伝えて確認しましょう。表示範囲に入ることと、希望額での買取が決まることは別です。

今回の見積もりで、売掛金の買取対象額から何が差し引かれ、いくら振り込まれるかを確認します。手数料の率だけでは、必要な支払いに足りるか判断できません。

2社間と3社間では、売掛先の関与や支払先が変わります。3社間なら必ず安くなると決めず、同じ売掛金について、方式ごとの提示条件を比べてください。

例えば振込額が90万円でも、必要な支払いが95万円なら5万円不足します。振込額とは別に負担する費用が提示された場合は、金額と支払時期も確認し、実際に支払いへ使える額で判断しましょう。

相談して利用する場合、公式の審査資料は「売掛金に関する書類」と「口座の入出金明細」の2点が基本です。契約時の確認資料や追加書類まで、すべて2点で済むと考えないようにします。

この書類案内は相談型の手順をもとにしています。オンライン審査を使う場合は、その申込画面で必要な資料を確認してください。

本人確認や契約時の提出物も、今回の担当者からの案内で確認します。提出先と方法を確かめ、文字・名義・金額が読める状態の資料を準備しましょう。

相談型では、必要額と希望の着金日を伝え、案内された資料を提出します。審査後に見積もりを確認し、条件に納得した場合に契約へ進みます。

公式の相談型手順は最短2時間を案内していますが、全員の着金時刻が確約されるわけではありません。契約が17時以降の場合は、銀行によって翌日に反映されるケースがあるとされています。今回の着金予定を担当者へ確認してください。

売掛先から自社へ売掛金が入る契約では、その回収金を契約所定の金額・期限に従ってファクタリング会社へ送金します。先に受け取る買取代金と、後の回収金の送金を、別の予定として記録しましょう。

3社間で売掛先が会社へ直接支払う契約は、この図とは支払先が異なります。自社が契約した方式の流れを確認します。

通常の2社間契約では、自社とファクタリング会社で手続きを進めます。3社間契約では売掛先が関わるため、承諾を得る手続きや支払先を確認します。

相談型の公式案内では、基本的にオンライン契約が可能とされる一方、審査結果によりオンライン面談や対面契約になる場合があります。契約方法も、今回の提示を確認してください。

売掛先が払えない場合の負担と、自社が契約に違反した場合の責任は別です。分からない条項は署名前に質問し、回答と契約書を残します。一般的な方式の説明だけで、個別契約の責任や例外まで判断しないようにしましょう。

まず事業形態・希望額・売掛先の条件から利用する窓口を確認します。次に資料をそろえ、今回の振込額が必要な支払いに足りるか、希望日に着金する見込みがあるかを比べます。

契約方式と、回収後の支払先・期限まで確認できたら、提示された条件で進めるか判断しましょう。相談時には、必要額、希望日時、売掛先の入金予定をまとめて伝えてください。